SMBCモビットの審査は厳しいのか？審査落ちの理由から評判・在籍確認まで

「誰にも知られずお金を借りたい。
私でも審査に通るのなら、SMBCモビットのWEB完結を利用したいけれど…」

SMBCモビットの「WEB完結」は、「誰にも知られず、急いでお金を借りたい」という方に人気です。

条件を満たせばパート・アルバイトでも利用できるため、審査に不安がある場合でも重要な申込先候補となってくれるでしょう。

今回はそんなSMBCモビットのサービスから審査基準、即日融資の受け方までを詳しくまとめました。

SMBCモビットの審査は甘いの？厳しいの？

それでは、SMBCモビットにおける審査基準について見ていきましょう。

①SMBCモビットはパート・アルバイトや個人事業主でも利用できる

SMBCモビットの公式ホームページでは、「アルバイト、パート、自営業の方も利用可能」と明記されています。
この点だけを見ても、このカードローンの審査に通るために高い収入やステータスは必要ないと分かります。

実際、今回のアンケート調査では「年収170万円、契約社員」という方の審査通過も確認できました。

ただし申込条件は「満年齢20才〜69才の安定した収入のある方」と定められており、専業主婦や無職の方が申し込むことはできません。

②「WEB完結」「カード申込」は申込条件こそ違うものの、審査内容は同じ

SMBCモビットには「WEB完結」「カード申込」という2つの申込方法があります。

このふたつの申込方法は、申込条件は大きく異なるものの、審査基準そのものは共通です。

そのため2つの申込条件を満たしているのなら、どちらの方法を選んでも審査結果は同じとなります。

CHECK4．「WEB完結」「カード申込」の違いと選び方

審査落ちとなってしまうのはどんな人？

このカードローンの審査に通過するために、高い収入は必要ありません。
しかし収入にかかわらず、審査に落ちてしまう人は存在します。

ここからはこのカードローンの審査で考えられる、審査落ちの理由について説明します。

①信用情報に問題がある方が審査に落ちた例は多い

に落ちてしまう人の多くは、「信用情報に問題がある方」です。

信用情報とはクレジットやローンなど、後払いや分割払いのサービスを使った履歴のことを言います。

金融機関は審査の際に、この「信用情報」を必ず閲覧します。

過去に長期の支払い延滞などの問題を起こしたことがあると、それだけで審査通過は厳しくなるでしょう。

また上記以外にも「2年以内に1ヶ月程度の延滞を起こした」「短期間に多くのローンへ、立て続けに申し込みを行った」という場合には、審査に落ちる可能性が高くなります。

②すでに複数社から多くの額を借りている方は審査が不利に進みやすい

すでに複数社から多くのお金を借りている場合、審査は厳しく進みやすくなります。

ここで言う借入先は主にカードローンやショッピングリボのことで、自動車ローンや住宅ローン、奨学金などは含まれません。

後に紹介する口コミのように他社借入があっても返済能力が認められれば審査に通過できることはあります。

しかし借入件数が多いほど・借入金額が多いほど、審査が不利になっていきます。

③必ず審査に落ちてしまう？カードローンの総量規制とは

あなたがすでに「貸金業者」から年収の3分の1に達するお金を借りているのなら、審査に通ることはできません。

これは貸金業者が、個人に対し年収の3分の1を超える貸付を禁止されているためです。

この制限は1社からの借入ではなく、すべての貸金業者からの借入の合計額に掛かります。
そのためこのルールは、一般に「総量規制」と呼ばれています。

例：年収300万円の方が貸金業者から借りられるのは「合計100万円」まで

貸金業者の審査においては、他社の借入残高を含む信用情報を照会します。

年収の3分の1を超える借入残高がある場合は、貸金業者からの借入を減らすまでは審査に通過できません。

★銀行カードローンやショッピングリボは「貸金業者からの借入」に該当しないため、総量規制の対象外となります。

④「10秒審査」で落ちる人・本審査で落ちる人の違いとは

SMBCモビットには「10秒で簡易審査結果表示」という仕組みがあります。

これは、審査申込で入力した申込情報をもとに自動で簡易審査(仮審査)が行われ、結果が10秒で表示されるものです。
10秒審査に通過した方のみ本審査に進みます。

そのため、SMBCモビットの審査落ちは「10秒審査での審査落ち」「本審査で審査落ち」の2通りに分けられます。

10秒審査での審査落ちは、機械審査による判定です。
つまり、「申込条件を満たしていなかった」「信用情報や他社借入状況に大きな問題があった」などが審査落ちの理由と考えられます。

もしも心あたりがないのであれば、個人信用情報の開示を行い、問題がないか確認しましょう。

一方、本審査に落ちてしまった方は複数のマイナス要因が重なり、総合的な判断で審査落ちとなってしまった可能性が高いと推測されます。

SMBCモビットの審査に通るコツ

ここからは、SMBCモビットの審査に通過する可能性を上げるコツについて説明します。

①できるだけ他社での借入を減らす

可能であれば、SMBCモビットへの申込前に他社のカードローン・フリーローンの借入を減らしておきましょう。

このとき重要なのは、借入の総額よりも「借入先の数」を減らすことです。

借入総額が同じであっても、借入先が1社の人と3社の人では審査結果に違いが出ることは多いです。

少しでも審査通過の可能性を上げるためには、現在お金を借りている会社の数を少しでも減らしておきたいところです。

②信用情報に不安があるのなら事前に確認しておく

審査落ちの原因として多いのが、信用情報に問題があるケースです。

あなたの信用情報は、個人信用情報機関という機関を通して開示請求が可能です。

信用情報を開示すれば審査の際に閲覧されるものとほとんど同じ情報を確認できます。

「過去にカードの支払いを、2ヶ月以上延滞した」「過去に任意整理を行った」などの不安要素があるのなら、「CIC」「JICC」といった機関へ開示請求を行ってみるのが良いでしょう。

もしも信用情報に問題があった場合には、その問題が解消されるまで申込みを控えるのが無難です。

③一度に多くの金融機関に申し込まない

個人信用情報機関には、6ヶ月間の「申込情報」も記録されています。

短期間にあまり多くの金融機関へ申し込みを行うと、お金の調達に必死で返済能力に不安のある人とみなされ、審査が不利に進みやすくなります。

申込みの件数は必要最小限に抑えましょう。

④借入希望額は審査結果に影響する？

審査に通るためのコツとして「借入希望額を小さくする」ことが挙げられていることは多いです。

ただし実際の口コミなどを見ていると、借入希望額よりも大きな、あるいは小さな利用限度額で審査に通過された方は非常に多いです。

つまりこのカードローンの場合、「希望限度額と実際の利用限度額にあまり関わりが見られない」ことから、借入希望額はさほど重要でないと考えて良いでしょう。

「WEB完結」「カード申込」の違いと選び方

ここからは、「WEB完結」「カード申込」の違いと選び方について説明します。

①「WEB完結」は申込みに条件があるが「郵送物なし」「勤務先への電話なし」

SMBCモビットの2つの申込方法のうち、特に人気を集めているのは「WEB完結」です。

WEB完結の特徴は、電話連絡や郵送物がないことにあります。

「会社や家族に知られず借りたい」という場合には、WEB完結での申込を選択しましょう。

ただしSMBCモビットの場合、WEB完結を選択するには以下の条件をすべて満たす必要があります。

「WEB完結」を選択した場合には、「来店なし」「郵送物なし」を両立させるため借入用のカードが発行されません。

そのため「WEB完結」の利用者は、銀行振込や「スマホATM取引」を使って借入・返済を行う必要があります。

②多くのATMで使えるカードが欲しい場合には「カード申込」の選択を

「WEB完結」の申込条件を満たせない場合や多くのATMで使えるカードがほしいという場合には、「カード申込」を選択しましょう。

こちらは銀行口座や保険証の種類にかかわらず、「満年齢20才〜69才の安定した収入のある方」という条件を満たすことで申し込むことができます。

「カードの申込」を選択した場合には原則として自宅に郵送物が届きます。

ただし郵送物を避けたいという希望があるのなら、「三井住友銀行のローン契約機で書類を受け取る」といった代替措置を利用できます。

③金利や利用限度額はどちらを選んでも同じ

「WEB完結」と「カード申込」は申込条件こそ異なるものの、金利や限度額、審査内容に違いはありません。

SMBCモビットにおける利息は、最大で月あたり、借入額の1．5％程度です（金利18％の場合）。

これは10万円を1ヶ月借りると、1，500円程度の利息が発生することを意味します（実際には誤差あり）。

また、利用限度額は「1万円～800万円」の範囲で設定されますが、貸金業法の制限に基づき年収の3分の1を超えるお金を借りることはできません。

SMBCモビットで即日融資を受ける流れ

ここからは、SMBCモビットで即日融資を受ける流れについて説明します。

①即日融資の流れ

現在の「SMBCモビット」で即日融資を受ける流れは以下の通りです。

「WEB完結」「カード申込」ともに、契約手続きはインターネット上で済ませられます。

ただし電話での確認が必要になった場合にはこの過程が完了するまで審査が進みません。

借入を急ぎたいのであれば、着信に気を配っておくと良いでしょう。

②契約のための必要書類

（1）WEB完結の場合

「WEB完結」における必要書類は以下の通りです。

ただしこちらはあくまで公式HP上の表記です。
金融機関に直接問い合わせを行ったところ、本人確認書類にはマイナンバーカードも利用可能とのことでした。

実際の必要書類については公式HPの情報よりも融通が利きます。
仮に上の書類を用意できなかったとしても、直接相談してみる価値はあるでしょう。

また各書類は、「スマートフォンなどで撮影＋アップロード」といった方法で提出できます。

（2）カード申込の場合

「カード申込」を選択する場合の必要書類は以下の通りです。

「WEB完結」とは異なり、収入証明書類が必要となるのは「審査担当者から提出を求められた場合のみ」となります。

希望する利用限度額にもよるものの、本人確認書類のみで契約を結べる方も多いでしょう。

また、書類はこちらも「スマートフォンなどで撮影＋アップロード」などの方法で提出できます。

★貸金業法の制限により、利用限度額が50万円を超える場合には収入証明書類が必要となります。

★個人事業主の方の場合は別途、「営業状況確認のお願い」の提出を求められる場合があります。
この書類は公式HPよりダウンロードが可能です。

③審査結果がなかなか来ないなら、審査状況の確認を

場合には、審査状況の照会を利用しましょう。

CHECKSMBCモビット公式HP「審査結果照会」

ただし審査を急いでほしいという場合には、直接電話をかけ、その希望を伝えることをおすすめします。

④ローン契約機（無人契約機）でカードを受け取るべきはどんな人？

あなたが「カード申込」を選んだ場合に限り、三井住友銀行の店頭に設置してある「ローン契約機」を使ったカードの受け取りが可能です。

顔写真付きの本人確認書類を用意できれば、本来郵送されるはずのモビットカードや書類をその場で受け取ることができます。

「自宅への郵送物を避けたいが、WEB完結の申込条件を満たせない」「いつでも使えるカードを、すぐに受け取りたい」という場合には、この方法を利用しましょう。

「ローン契約機」の設置場所については、以下の公式HP情報をご確認ください。

CHECK公式HP「ローン契約機」

★その他、担当者に相談することで「モビットカードのコンビニ受け取り」なども可能です。

SMBCモビットの在籍確認

ここからは、キャッシングを利用する上で気になりやすい「在籍確認（勤務先確認）」の過程について説明します。

★在籍確認……申込者が申込の内容通りの勤務先に勤めていることを、金融機関が確認する審査過程のこと。

①「WEB完結」なら電話を使った在籍確認は不要

あなたが「WEB完結」へ申込みを行った場合、在籍確認の方法は「書類の提出」となります。

そのため審査担当者が、あなたの勤務先に電話をかけることは原則としてありません。

②「カード申込」なら勤務先への電話あり、ただし書類提出での代替確認も可能

あなたが「カード申込」を選択した場合、SMBCモビットは電話を使った在籍確認（勤務先確認）を行います。

ただしこのとき、オペレーターが電話を取った第三者に対し、社名や用件を伝えることはありません。

電話は担当者の個人名を使い、知り合いや顧客を装う形で掛けられます。

例：○○（個人名）と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか？

この在籍確認は、あなたが電話を受けるか、誰かが「××はただ今席を外しています」といった対応を取ることですぐに完了します。

そのためこの電話のせいで、誰かにキャッシングを知られてしまうことは考えづらいでしょう。

それでも電話を避けたいという場合には、担当者に事前相談を行うことで、書類提出による在籍確認が可能です。

お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。

（公式HPより）

SMBCモビットのおまとめローンとその審査について

SMBCモビットは、すでにSMBCモビットを利用している会員のみを対象に「おまとめローン」を提供しています。

このローンを使うと貸金業者からの借入を一本化し、返済先を1社にまとめることができます。

すでに複数の消費者金融会社を利用しているという会員は、「おまとめローン」への切り替えを検討してみても良いでしょう。

ちなみに「おまとめローン」はカードローンではないため、原則として、一度利用すると追加でお金を借りることはできません。

また、「おまとめローン」の審査基準は通常のカードローンとは異なるため、既存会員であっても審査に通過できるとは限りません。

★「貸金業者からの借入」に当たらない銀行カードローンやショッピングリボは、おまとめの対象外となります。

SMBCモビット、実際の利用者の口コミと評判

ここでは参考情報として、実際にSMBCモビットを利用された方の口コミや評判を紹介します。

①年収170万円、契約社員の方の審査口コミ

まずは「年収170万円、契約社員」という方の審査口コミをご覧ください。

年収200万円未満、かつ正規雇用者でなくてもSMBCモビットの審査に通過できるとわかる例ですね。

口コミの内容についても「大変便利」ということで、借入・返済のサービス内容についても不満はないとのことでした。

②年収350万円、複数の借入があった方の審査口コミ

続いて紹介するのは安定収入を得ていながらも、複数の借入のために審査に不安を抱えていた方の体験談です。

安定収入と15年という長い勤続年数のおかげもあってか、この方は審査不安を抱えながらもキャッシングを利用できました。
この会社が総合的な視点で審査を行っていると、よく分かる例だと言えるでしょう。

また先の例を見ても、SMBCモビットは1万円単位で利用限度額を設定することが多々あるようですね。

まとめ

SMBCモビットは、初心者や審査に不安のある方でも申し込みやすい会社の1つです。

特にあなたが「WEB完結」の申込条件を満たせるのなら、「家族や勤務先に知られず即日融資を受ける」ことも難しくはないでしょう。