カードの所有権について

クレジット会社から発行されるカードの所有権は、クレジット会社にあります。

そのためカードの利用者である「名義人」は、あくまで「クレジット会社からカードを借りている」形となります。

今回はカードの所有権と「名義人」との関係、それに関連するトラブルについてまとめました。

カードの所有権はクレジット会社にある

クレジット会社から発行されたカードの所有権は、発行年数やカードのグレードにかかわらずクレジット会社にあります。

カードが完全に、使用者の所有物になることはありません。

そのためカードを利用できるのはカード会社が決めた「利用可能枠」の範囲に限られます。

またカード会社の利用規約に反した場合などには、カード会社の独断でカードの利用を停止されたり、強制解約となる場合があります。

つまりカードを利用するということは、クレジット会社から「カードを借りてサービスを受ける」ことを意味します。

カードの「名義人」とは

ここからは、カードの「所有者」とは異なる「名義人」について解説します。

①名義人とは、クレジット会社から借りたカードを使用する権利を持つ人

カードの名義人とは、カード会社の審査に通過し「カードを使用する権利者」として認められた人を指します。

カードの使用者、あるいは貸借者と言い換えても良いでしょう。

カードを受け取った後、名義人はカードの裏に署名（サイン）を行う必要があります。

②カードを使えるのは名義人本人のみ

カード会社から借りたカードを使用してよいのは、名義人本人に限られます。

家族であっても、自分の名義でないカードを使うことは認められていません。

③家族カードの名義人は家族会員

家族カードとは、本カードの家族が発行できるカードです。

家族カードを利用すると、本カードの利用分とまとめて同じ口座から引き落としが行われます。

ただし家族カードの名義人は、家族会員のものです。

そのため実際に支払いを行うのが本会員であっても、家族カードの名義人は正式にカードを利用することができます。

★家族カードを発行できるのは原則として18歳以上の、本会員と生計を共にする家族に限られます。

名義人以外がカードを使ったらどうなる？

ここからは、名義人でない人がカードを使った場合に生じる問題について解説します。

①規則違反として利用停止処分の対象になる可能性がある

名義人でない人がカードを使うことは、カード会社の規約違反にあたります。

カード会社は名義人が規約に違反した場合、「利用停止処分」「会員資格を取消す」などの対応を取ることができます。

つまりカード会社の規約に違反すると、「突然カードが使えなくなる」「信用情報に傷がつく」といったリスクが発生することになります。

②不正利用の補償を受けられない場合がある

名義人に故意や重過失がない状態でカードを不正利用された場合、その損失はカード会社によって補償されます。

ただし家族や同居人によるカードの利用、そして正しい暗証番号を用いた決済は、補償の対象になりません。

つまり誰かにカードを貸し、それがトラブルに発展した場合であっても、カード会社は対応できないという結果になります。

結婚や離婚などで名義人の姓名が変わった場合の対応について

結婚や離婚などで姓名が変わった場合には、名義の変更手続きが必要です。

名義の変更手続きを行わないと、不正利用などのトラブルが発生した場合、対応がスムーズに進まない可能性があります。

変更手続きの方法はカード会社によって異なります。
名義が変わった場合には、できる限り早く対応を行いましょう。

カードや分割払いで購入した物品の所有権について

カード会社はカードを使って購入した物品の所有権について、以下のように定めています。

会員は、カード利用により購入した商品の代金債務を当社に完済するまで、当該商品の所有権が当社に帰属することを承諾するものとします。

（公式HPより）

このようにカードで購入したものは、その支払いが完了するまでカード会社の所有物となります。

そのため高額な商品を分割払いやリボ払いで購入し、途中で支払い不能に陥った場合、カード会社がその商品を没収することも法律上では可能です。

ただし実際に、カード会社がこのような対応を取ることはほとんどありません。

支払い不能に陥った場合の請求は、商品そのものではなくその代金に対して行われます。

★カード会社で自動車ローンを組んだ場合などはその例外です。
自動車ローンの返済が滞った場合には、自動車の引き上げ（没収）が行われることがあります。

まとめ

クレジット会社からカードを「借りている」という立場上、カード会社の規則を守ることは大前提となります。

特にカードを他人に貸すことは、大きなトラブルに繋がります。
カードは自分で管理できる範囲内で利用しましょう。